«Народная экономика» узнала, как стать клиентом агентства ипотечного жилищного кредитования
Госкредит в коммерческом банке. Как стать клиентом агентства ипотечного жилищного кредитования - об этом в "Народной экономике", но сначала новости из Болгарии.
Еще 360 петербуржцев, отдыхавших в Варне и Бургасе смогут, похоже, улететь сегодня разве что в Москву. И только с доплатой в 120 евро. Чартеры, заказанные для этой цели болгарской компанией "Алма-Тур" у болгарского же перевозчика "Булгария Эйр", аннулированы за долги. То есть, россияне остаются заложниками спора двух хозяйствующих субъектов чужой страны. Есть, правда, надежда, что пару десятков человек смогут посадить в свои самолеты другие туристические компании - они уже заявили о готовности помочь, но мест мало. Остальным или ждать помощи, или платить самим. Компенсировать расходы на дорогу, впрочем, обещают страховщики питерского офиса "Алма-Тур", через который, собственно, были проданы путевка. Так что все квитанции и билеты нужно сохранить. Следующие вылеты россиян по графику 23 и 30 сентября, но пока нет решения - как это будет.
Ростуризм, между тем, выступил с инициативой создания фонда оперативной помощи туристам, чтобы в случае похожих проблем было понятно, где брать деньги для их решения. В Европе, к слову, это популярный инструмент. В частности, финны оплатили так дополнительные рейсы для своих туристов, застрявших в Болгарии.
Ставки сделаны и держатся уже 4 месяца. На ипотечном рынке сейчас самый низкий средний процент за последние 4 года - 12,2 годовых. По рублевым займам. Первая докризисная половина 2008 года, а еще недавно это время называли лучшим для заемщиков, свой рекорд сдала.
Так что неудивительно, что в долг на покупку жилья россияне взяли уже вдвое больше, чем год назад - без малого 333 миллиарда рублей. И около 43 миллиардов - просрочка по ипотеке. Эксперты, впрочем, отмечают, что добросовестных заемщиков стало больше.
Сравнить стоимость займов - первое дело для тех, кто выбирает ипотеку. А помимо коммерческих некоторые банки делают предложения и от лица государства. По программе агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Напрямую АИЖК с заемщиками не работает, но выкупает у банков закладные по кредитным договорам. Клиента, впрочем, все это мало касается, пока нет проблем с погашеннием долга - значение имеют только условия.
Социальный продукт в коммерческой упаковке - это если коротко и просто. Размер процентной ставки ограничен законодательно. Получить ипотечный кредит по государственной программе можно практически в любом крупном банке. При этом банк выступает лишь оператором, то есть деньги на самом деле дает государство. И оно же диктует условия банкам и заемщикам.
"После выдачи такого кредита агентство рефинансирует его, то есть выкупает кредит у банка, и заемщик продолжает платить по ипотечному кредиту непосредственно в агентство", - говорит заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Семенюк.
Клиентов привлекают в первую очередь процентными ставками. У АИЖК они ниже среднерыночных. Рублевый кредит можно получить даже под 7,9%, если долг вернете в ближайшие 7 лет. Плюс понижающие коэффициенты. К примеру, если заемщик планирует погасить часть первоначального взноса материнским капиталом, ставка автоматически снижается на четверть процента. То же самое относится к участникам федеральной целевой программы "Жилище".
"Для молодых семей это все-таки первый шаг в реальную жизнь. Потому что с нашими условиями, с нашими заработками не каждый может себе позволить сразу купить квартиру. Поэтому, мне кажется, что это реальная помощь для молодых семей", - говорит участница федеральной целевой программы "Жилище" Екатерина Созинова.
На размер процентной ставки существенно влияет сумма первоначального взноса. Минимальный ее размер - 10% от стоимости жилья. Больше собственных денег - дешевле кредит. Программа предназначена преимущественно для тех, кто покупает первое в своей жизни - недорогое - жилье в так называемом сегменте эконом класса. Отсюда и максимальный размер кредита: 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона для всех остальных регионов. Наиболее длительный срок кредитования по программам АИЖК 30 лет. Правда, на эту цифру влияет возраст заемщика: кредит должен быть возвращен до достижения им 65 лет. Что касается других условий - в разных банках разное время рассмотрения заявки и свои комиссии за выдачу кредита. На них стоит обратить особое внимание, ведь дополнительные платежи влияют на итоговую стоимость ипотеки. Ну а базовый набор документов - один для всех.
"Копию паспорта, справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки, подтверждающую занятость. Ну, и если замужем находитесь, то свидетельство о регистрации брака", - перечислила начальник департамента ипотеки банка-партнера АИЖК Ольга Городкова.
Существует ограничение по так называемой максимальной платежной нагрузке. Размер ежемесячной выплаты по кредиту не должно превышать 45% семейного бюджета. И даже если заемщик уверяет, что готов платить больше, ипотеку ему не дадут. Кстати, по кредитам, выданным в рамках государственной программы, досрочно рассчитаться можно безо всяких штрафов и комиссий.
"Единственное - водится мораторий на досрочное погашение. У некоторых банков он отсутствует, например, у банков, которые работают по стандартам агентства. У некоторых присутствует, но составляет незначительный период, не более 6 месяцев", - говорит заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Семенюк.
Дополнительное условие - страховка. Она состоит из двух частей. Во-первых, придется застраховать предмет залога, то есть само приобретаемое жилье. Во-вторых, собственную платежеспособность. От второй части, впрочем, можно отказаться. Но ставка сразу вырастет почти на процент. По желанию заемщика страховку можно платить помесячно или ежегодно. Пока государственная ипотечная программа действует до 2013 года. Впрочем, в АИЖК почти не сомневаются, что срок ее будет продлен.
Уникальное орудие труда. Британский кофе-тестер Дейв Робертс застраховал свое обоняние на два миллиона фунтов. По запаху он может определить не только качество кофе и вид обжарки, но и часть света, где были выращены зерна. На должности главного оценщика в крупнейшем пищевом концерне Дейв получает несколько сотен тысяч фунтов в год. Но случись что-нибудь с его носом, он моментально останется без работы. Так что тут "остаться с носом" как раз выгодно.
Доллар и евро продолжили свой рост. И если американская валюта прибавила всего 3 копейки - 30.53 новый ориентир, то европейская сразу 37. Причем евро впервые за последние 10 месяцев преодолел отметку в 42 рубля. За него теперь просят 42 рубля 25 копеек.