Пункт об одностороннем увеличении ставок теперь недействителен
Правильный кредит. В каком случае в банке могут самостоятельно изменить ставку? И что делать тем, кто все еще платит за ссудный счет? Об этом "Народная экономика", но сначала новости с рынка труда.
Ситуация лучше прогнозов, считают в Минздравсоцразвития. И тем не менее оценивают её весьма осторожно. Общая безработица снизилась с января по август больше чем на 1,5 миллиона человек. Сейчас 5 миллионов 200 тысяч, но к концу года цифры вновь вырастут за счет сезонного фактора, а очередное снижение начнется весной 2011-го. Что касается спецпрограммы поддержки занятости, в правительстве полагают, что будущий год последний, когда антикризисные меры понадобятся. Но денег в бюджет уже закладывают меньше - около 30 миллиардов рублей, было почти 45. В частности, ограничивают программу внутренней трудовой миграции. Помогать будут только переезжающим внутри региона и без компенсаций расходов на проживание. Зато больше денег получат те, кто решится открыть свой бизнес. И отдельно прописана программа трудоустройства женщин после отпуска по уходу за ребенком.
Доллар в преддверии выходных без изменений - 30 рублей 51 копейка. Евро - 41.66.
Все больше банков, кто по доброй воле, а кто под давлением, идут навстречу заемщикам. Отменяя, по крайней мере, комиссии за работу, которую бы и так сделали. В частности, за ссудный счет - это по его состоянию видно, сколько денег клиент взял и сколько вернул. 1000 рублей было, в среднем, за открытие такого и еще за ведение до 2% от суммы долга ежемесячно.
Высший арбитражный суд признал этот сбор незаконным, дав заемщикам, по сути, аргумент для разговора с кредиторами. И это не единственное решение арбитража, о котором стоит знать каждому, кто берет в долг.
Повысить нельзя, фиксировать. Высший арбитражный суд поставил запятую в этом предложении. Пункт об одностороннем увеличении ставок - признан незаконным. В новые договоры он включаться не должен, в старых - теряет юридическую силу.
Игорь Дроздов, руководитель аппарата Высшего арбитражного суда РФ: "Независимо от того, когда банк включил эти условия в договор - до решения суда или после - они незаконны в любом случае".
Раньше две трети кредитных договоров давали банку право увеличить ставку в одностороннем порядке. Заемщику полагалось только уведомление. Обстоятельства, которые приводили к повышению ставки, часто описывались туманно - форс-мажор.
Юрий Щербань: "Объясняли кризисом: банк сам брал деньги в Европе. И в кризис Европа потребовала их обратно".
Был ежемесячный платёж 15 тысяч - стал 59. Несогласным с такой арифметикой предложили - гасить досрочно или прощаться с залогом.
Теперь размер ставки изменить нельзя. Зато по-прежнему можно установить плавающий процент. То есть сделать его зависимым от какого-либо экономического показателя.
Дмитрий Орлов, вице-президент банка: "Проценты по кредиту привязаны, например, к ставке рефинансирования. То есть ставка рефинансирования плюс ещё 5%".
Плавающая ставка может не только увеличиваться, но и уменьшаться. Поэтому банки часто вводят минимальный размер ежемесячного платежа. При заключении договора стоит поинтересоваться экономическим прогнозом, как, по мнению экспертов, будет вести себя показатель, к которому привязана ставка. Что касается контрактов, условия которых теперь признаны незаконными. Вернут ли выплаченные проценты, которые банк увеличивал в одностороннем порядке - вопрос открытый.
Михаил Аль-Рубайи, заместитель директора юридического департамента банка: "Заранее предсказать исход дела в судах общей юрисдикции я не берусь. Позиция судов ещё так чётко не определена, как это сделал Высший арбитражный суд".
Ещё одно решение Высшего арбитражного суда: комиссии за открытие и ведение ссудного счета - через него идут операции по предоставлению и погашению кредита - признаны незаконными и должны быть исключены из условий контракта. Возврата денег, заплаченных за эту финансовую услугу, добиваться можно через суд. Уже было несколько процессов - решения приняты в пользу заёмщиков. В новых договорах отмена комиссии, по словам экспертов, на стоимости кредита не отразилась.
Дмитрий Орлов, вице-президент банка: "Ничего не изменится. Вместо кредита 10% плюс 0,5% за ведение ссудного счета в месяц - будет 18% в год по кредиту".
Зато не оспаривается польза заемщика от другого нововведения: раньше банки прописывали в договорах, что все судебные споры они будут решать только по месту своей регистрации, даже если клиент находится в другом городе или стране. Теперь иск можно подавать в ближайший суд, вне зависимости от того, где когда-то оформлялся кредит.
Цена вопроса. Каждый четвертый российский водитель, сообщают социологи, готов пересесть на общественный транспорт при стоимости бензина больше 30 рублей за литр. Но примерно столько же людей не расстанутся со своей машиной ни за какие деньги - комфорт дороже. И это при том, что автомобили у россиян не самые экономичные. Почти половина легковушек старше 10 лет, а значит, и расход топлива у них существенно выше, чем у только что сошедших с конвейера.