Экспресс-кредиты: за и против
Уже не раз вставал вопрос о том, не запретить ли "легкие экспресс-кредиты". Эту проблему обсудили независимый финансовый эксперт Дмитрий Балковский и юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов.
Независимый финансовый эксперт Дмитрий Балковский выразил уверенность, что, безусловно, "экспресс-кредиты нужны", раз эта услуга пользуется популярностью. Чтобы не было проблем, он посоветовал покупателям, прежде чем брать кредиты, "поговорить с кредитный консультантом" и подробно узнать, сколько "придется возвращать, и какая будет переплата". А если кредитный консультант не может дать эту информацию, "связаться с банком" и получить эти данные там.
Финансовый эксперт считает, что экспресс-кредит - это удобство, а "удобства должны стоить дороже". Поэтому в случае с кредитами должно быть так же, как в аэропорту, где "журналы стоят дороже, чем в палатке у дома".
Большинство людей "ленивые", утверждает Дмитрий Балковский, "не хотят думать", поэтому после получения кредитов у них появляются проблемы. "Вас никто не спасет, кроме вас самих, - подчеркнул Дмитрий Балковский. - Людям надо брать ответственность за свои поступки".
Его оппонент, юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов, выразил уверенность, что большинство людей не может "адекватно" оценить ситуацию в момент получения кредита. Зачастую они "вынуждены идти на такую сделку", потому что им срочно нужны деньги. В спешке они "не вчитываются в условия договора" и не понимают, сколько денег им "придется отдавать" впоследствии. И даже если они все внимательно прочитывают, в бумагах указываются лишь "коэффициенты", а "неспециалисту сложно разобраться, что это такое". При получении экспресс-кредита покупатель лишь подписывает заявку, подтверждая этим, что "он согласен на все". Консультант всегда может ее "изменить, сказав, что одобрение пришло по другой процентной ставке".
Если покупатель все же пытается узнать, сколько ему придется платить по кредиту ежемесячно, "ни один консультант не может выдать формулу, по которой будет рассчитываться ежемесячный платеж, и какой будет процент в итоге", рассказал юрист Олег Фролов. Он добавил, что часто консультанты вводят людей в заблуждение, говоря, что "если вы вернете кредит завра, переплата будет копеечная". "Конечно, все рассчитывают рассчитаться уже на следующий день", - отметил юрист. - Никто не планирует платить все время". А когда человек "начинает выплачивать этот кредит, он понимает, что выплачивает только проценты, и чтобы расплатиться, нужно продать этот купленный товар, занять денег и отдать в банк – только после этого можно рассчитаться". Это "просто грабительство", сделал вывод юрист.
Эксперт также рассказал, что бывают случаи, когда кредиты выдаются "несовершеннолетним". Детей "вводят в заблуждение, что они могут сейчас получить экспресс-кредит, нужен всего лишь паспорт, а потом можно этот паспорт потерять, и с тебя ничего не спросят". Это настоящее "мошенничество", утверждает юрист.
Фролов отметил, что для компаний, выдающих кредиты, "главное - не лояльность" к покупателям, а получение как можно большей выгоды. В России на сегодняшний день нет серьезных требований к экспресс-кредитам. Нужно, чтобы в документах было подробно расписано, "сколько действительно придется переплачивать" - только если будет соблюдено это условие, данную услугу можно будет предоставлять в нашей стране, заключил эксперт.
Многие даже не задумываются сейчас, что могут столкнуться с проблемой невозможности досрочно вернуть кредит без штрафов. Эксперты говорят, что огромное количество людей не вникает в подробности подписываемого договора. Особенно это касается тех случаев, когда оформляют так называемые "экспресс-кредиты". Одобрения на их выдачу приходят почти молниеносно, сумма займа кажется небольшой, а заявленные проценты выглядят приемлемыми. На деле же нередко оказывается, что, купив, например, телевизор вообще без первоначального взноса, человек оказывается в своеобразной долговой яме. Выясняется, что вернуть придется чуть ли не вдвое большую первоначальной цены покупки сумму. Собрать деньги и досрочно вернуть займ тоже получится не сразу из-за прописанного в договоре моратория на погашение или немаленького штрафа.
Государственная дума может разрешить россиянам досрочно возвращать любые кредиты - в том числе ипотечные и автомобильные. Речь идет о тех займах, которые взяты физическими лицами не для предпринимательской деятельности. Законопроект прошел первое чтение еще осенью 2009 года, и только сейчас депутаты одобрили его и во втором чтении. Окончательное, третье, запланировано на 7 октября.