«Народная экономика» о том, как быть с проблемным займом
Кредитом за кредит. Как рефинансировать проблемный займ? И в каких случаях есть смысл поменять банк? Об этом "Народная экономика".
Число выданных льготных автокредитов превысило прошлогодние показатели. Уже почти 99 тысяч займов против 72 тысяч 2009 года. В программе участвуют десятки банков, проценты которых частично компенсирует государство, выплачивая кредиторам за заемщиков две трети ставки рефинансирования. По нынешним меркам, получается чуть больше 5%. Но не исключено, что уже в будущем году условия изменятся. Минпромторг предлагает зафиксировать размер госкомпенсации на уровне 6%.
Земля сельхозназначения не для строительства дачи. В законопроекте, подготовленном в Минрегионе, предлагается строго разделить земельные участки на дачные, где может быть жилой дом, а также садовые и огородные - проживания не предполагающие. При этом дачные участки должны находиться в границах населенных пунктов и не на землях сельхозназначения. "Коммерсантъ" разъясняет, что, если инициатива ведомства будет поддержана, дома, построенные на сельхозземле, нельзя будет признать жилыми, потому что нельзя будет получить разрешение для присоединения коммуникаций. Впрочем, в законопроект заложен переходный период на новые правила - пока ориентир январь 2015 года.
Новости с валютной биржи: доллар на завтра - 30 рублей 58 копеек, евро - 39 рублей 47 копеек.
Только за июль рост 2%, которые, впрочем, никого не радуют. Потому что речь о просроченных кредитах. Больше 3 триллионов рублей на сегодняшний день задолжали граждане банкам. И большая часть приходится на ипотеку, как на самые длинные и весомые займы.
Что делать? Прежде всего, не прятаться - пытаться договориться с кредитором. Можно попробовать перекредитоваться. Крупные банки готовы взять к себе клиентов с чужими долгами.
Не можешь платить - плати меньше. Банк-кредитор не согласен - найди другой банк. Он кредит оплатит полностью. А взамен выдаст такой же, но на лучших условиях. Вот так простыми словами можно объяснить суть услуги со сложным названием "рефинансирование кредита". Оно же - кредитное снисхождение.
Андрей Лапко, вице-президент банка: "После кризиса активность клиентов резко упала с точки зрения получения новых кредитов. Люди стали осторожнее. Поэтому банки вынуждены быть более гибкими, чтобы выискивать такие возможности".
Продукт на рынке новый. Не в каждом банке его найдешь. А там где он есть - правила устанавливает кредитор. Где-то заставят доказать, что платить сколько раньше вы уже не можете. Подойдет трудовая книжка с записью об увольнении или справка о снижении зарплаты более чем на 50%.
Дмитрий Овсянников, ипотечный брокер: "Список веских причин, во-первых. Во-вторых, это должен быть добросовестный заемщик - тот заемщик, который исправно платит по кредиту. Если у заемщика имеются многочисленные просрочки, то никакому другому банку такой клиент не нужен".
Есть банки, где и доказательств ухудшения финансового положения не потребуют. И на просрочки закроют глаза. Лишь бы был залог или поручители. Но в ответ могут предложить не проценты понизить, а удлинить кредит. Тоже одна из форм рефинансирования.
Андрей Лапко, вице-президент банка: "На примере можно пояснить. Если у вас есть миллион рублей, которые вам необходимо в течение года выплатить, то вам с учетом процентов необходимо будет в месяц платить, например, 100 тысяч рублей. И если вы перекредитуетесь и вам нужно будет платить не в течение года, а в течение 5 лет, то ваш платеж в месяц будет не 100 тысяч рублей, а 30 тысяч рублей".
Если же вы твердо нацелились на снижение процентной ставки, то помните - рефинансирование - это как взятие нового кредита. Все комиссии и страховки придется оплатить заново.
Екатерина Орешкович, председатель совета директоров ипотечной компании: "Кому и когда это выгодно делать? Когда разница между процентными ставками достигает 3 и более процента. В этом случае расходы на выдачу нового кредита будут оправданы".
Словом возможны варианты. Главное - проявить активность. Для начала обратиться в свой банк. Не исключено, что желание сохранить клиента поможет ему внимательно рассмотреть вашу сложную финансовую ситуацию. И все закончится компромиссом.
Сэкономить на мелочи. В Британии с нового года прекратят чеканку монет с использованием меди - слишком дорого. Пять и десять пенсов станут стальными с никелевой лакировкой, у нас такие рубль и два рубля. По расчетам британского правительства, переход на более дешевый материал позволит экономить бюджету ежегодно 8 миллионов фунтов. Но зато владельцам различных автоматов, по их же оценкам, это может стоить до 100 миллионов. Дело в том, что новые монеты будут толще на два миллиметра и аппараты придется перенастраивать - менять электронные сенсоры и компьютерное обеспечение.