«Народная экономика» выяснила, когда банк может выставить счет по кредиту, который вы не брали
Свой чужой долг. В каких случаях банкиры могут выставить счет по кредиту, который вы не брали. Подробности в "Народной экономике", но сначала новости для вкладчиков одного из крупных российских банков.
Выплаты, равных которым не было. Агентство по страхованию вкладов готовится вернуть больше 20 миллиардов рублей вкладчикам банка "Пушкино". Сегодня стало известно, что Центробанк отозвал лицензию этой кредитной организации. Что, по сути, означает начало процедуры банкротства. "Пушкино" на 64-м месте среди российских банков по объему привлеченных средств граждан. Но вклады там застрахованы государством и не позднее 14 октября начнутся выплаты. Банки-агенты, через которые будут возвращать деньги, объявят до 4 октября - информация равно как инструкция - что делать, будет, в частности, на сайте Агентства по страхованию вкладов. Суммы до 700 тысяч рублей, это максимальный размер страховки, вернут в считанные дни. А вот, если на счете денег больше, оставшееся будут погашать уже по ходу ликвидации банка. Вкладчики - кредиторы первой очереди, то есть имеют первоочередное право вернуть свои средства.
До Америки далеко. Но на уровень Бразилии и Польши вышли. Коллекторы посчитали долговую нагрузку россиян. На каждого, в среднем, приходится 50 тысяч рублей кредитов. В шесть раз ниже, чем в США. Втрое, чем во Франции и Италии. Но, и не уровень Мексики. Там, если в перевести в рубли, заемщики должны банкам тысяч по 15. В этих данных учтены, впрочем, все займы. А если смотреть лишь по краткосрочным, самым дорогим, мы вполне на европейском уровне. Что коллекторов не радует. Просроченные долги взыскивать все сложнее - у редкого заемщика сегодня лишь один кредит.
Но одно дело - разбираться со своими долгами. Другое - отдавать чужие. А таких случаев в банковской практике немало.
600 тысяч рублей. Такая сумма понадобилась другу Ивана Орлова, чтобы сделать ремонт в квартире. Друг отправился за кредитом - вместе с Иваном, который согласился стать поручителем.
"Поначалу я подумал, что это просто формальность, что я оказываю дружескую услугу, и что мне не придется выплачивать этот кредит. Но друг потерял работу и не смог выплатить остаток кредита. Я был очень удивлен, что мне этот кредит придется выплачивать за него", - рассказывает Иван Орлов.
За свою неосторожность Иван платил целый год: ежемесячно по 10 тысяч рублей. И это, говорят в кредитных организациях, еще немного. Известны случаи, когда на поручителей переходили миллионные долги, взятые на развитие бизнеса, на покупку разбитых впоследствии автомобилей и сгоревшей недвижимости.
Банки не ведут отдельной статистики, сколько именно кредитов выплачивается поручителями, но неофициально называют цифру: примерно один из 200. То есть, ставя подпись в чужом кредитном договоре, поручитель должен понимать: с вероятностью полпроцента платить долг придется именно ему.
"Всегда, как правило, кредитующая организация идет навстречу заемщику - или поручителю в данном случае - с тем, чтобы предложить либо какие-то варианты по реструктуризации, либо на какой-то период позволить оплачивать только проценты, а основной долг отнести на более поздний срок", - поясняет председатель правления Института развития финансовых рынков Андрей Демченко.
Реструктуризируют чаще ипотеку. К примеру, в случае развода. У одного из супругов может попросту не хватать денег на ежемесячные выплаты. А по закону все долги, нажитые за время совместной жизни, в том числе и по кредитам, общие.
"Второму заемщику придется содержать это, если он не хочет лишиться предмета ипотеки - квартиры. Но у этого добросовестного заемщика, который исполнит все обязательства по кредиту, появляется право требования", - говорит директор юридического департамента АИЖК А.Волкова.
Потребовать возмещения с бывшего супруга можно через суд. Юристы говорят: почти всегда судьи на стороне истца. Особняком стоят случаи, связанные со смертью мужа или жены, на которых оформлен кредит. Как правило, ипотечные застрахованы, и остаток долга, причем весь, выплачивает страховая компания. Чужой кредит можно получить и по наследству, вместе с завещанным имуществом. И тут уж нужно самому решать, сопоставима ли ценность имущества с кредитным долгом.
Диана не выступала поручителем, не разводилась и не получала наследства. Она потеряла паспорт. А через несколько месяцев узнала, что должна банку существенную сумму. Почти полгода пришлось доказывать, что в долг не брала.
"Почему, говорю, ваш оператор или кредитный эксперт, который принимал документы, не увидел, что это совсем другой человек? - Ну, у них всяко бывает. Голова болит, проблемы личные... ну, с них спрос-то какой?" - рассказывает Диана Иванова.
Специалисты советуют не поддаваться панике и ни в коем случае не уклоняться от общения с коллекторами. Были случаи, когда бойкоты чужих кредитов оборачивались судебными решениями в пользу банков.
"Можно точно сказать, что если человек не признает этот долг и готов идти до конца, то практически со 100%-ной уверенностью он это докажет. Но если человек бросает это и не отстаивает свои права, то, конечно, исход может быть любой", - говорит председатель правления Института развития финансовых рынков Андрей Демченко.
И конечно, в первые же часы после пропажи документов следует обратиться в паспортный стол с заявлением об утере паспорта. Это станет главным аргументом на суде в случае каких-либо осложнений.
Разрешите поработать. Ряд крупных торговых сетей Франции настаивают на пересмотре нормы закона, запрещающей магазинам (за редким исключением) открывать свои двери в воскресенье. Нарушителей штрафуют - в течение только прошлого месяца было 14 судебных решений. Но продавцы не сдаются. В минувшее воскресенье они вновь вышли на работу, предложив своим покупателям подписать петицию об изменении трудового кодекса. Параллельно в торговых залах работали социологи. Выяснив очевидное. Большинству нравится ходить в свободный день за покупками. Они за перемены. Но с одной оговоркой. Если рядовые сотрудники магазинов, действительно, готовы добровольно отказаться от воскресного дня в кругу семьи. Запрет на торговлю в воскресенье действует не только во Франции, но и во многих других странах Европы. А с Нового Года подобные ограничения хочет ввести еще и Польша. Но продавцы и там против.