В рубрике «Народная экономика» о том, как быстро застраховать квартиру
Дело десяти минут. Как быстро застраховать квартиру? И какие детали важно не упустить из виду? Об этом "Народная экономика".
Но сначала о новом законе о техосмотре - сегодня его публикует официальная пресса. 2000 рублей максимум. В Минэкономразвития прикинули стоимость техосмотра автомобилей с января 2012-го, когда закон вступит в силу. Одно из его положений - фиксированная предельная цена. Считали по операциям, которые выполняются экспертом, а в правилах пока более 40 позиций. Но не исключено, что осенью список сократится, и тогда услуга подешевеет.
Что касается других статей закона, закреплено право проходить техосмотр в любом сервисе, аккредитованном при союзе автостраховщиков: никаких привязок к местужительства или региону, где зарегистрирована машина. И если с первого раза талон не выдадут, то есть нужно будет устранять неполадки, то за повторный осмотр придется доплатить. Либо за проверку исправленного узла, а если идете в другой сервис, то полную стоимость. Еще два года и, кстати, по старым ценам можно будет получить талон и в ГИБДД.
Придираются к каждой запятой. Редкий клиент не жалуется на своих страховщиков. А у них подчас это способ защиты. Только в прошлом году мошенники обманули страховые компании на 27 миллиардов рублей. И это выявленные случаи, а сколько еще не раскрытых афер. На первом месте - автострахование.
От всех заявленных убытков по ОСАГО пятая часть по сфабрикованным фактам, по КАСКО таких 12%. А далее - страхование имущества. Подозрительно горят строения разоряющихся компаний или старые дачи. А если договор оформлен еще и недобросовестным агентом - шанс страховщика заплатить за обман растет.
Есть такой риск и когда имущество страхуется исключительно со слов клиента. А так называемый коробочный продукт - типовой полис с заранее прописанными условиями - сейчас предлагают и для машин, и для квартир. Впрочем, их владельцам тоже стоит быть внимательнее, чтобы в случае реальных проблем с имуществом получить обещанную компенсацию.
Нужна страховка срочно. Ситуация далеко не редкая. Инна Белыхова собирается на месяц в отпуск. Самолет уже через несколько часов, а застраховать квартиру заранее не позволили дела. Масса хлопот: нужно вызывать страхового агента, привлекать оценщика, делать детальное описание имущества. История не на один день.
"Хотелось бы что-то такое быстрое, чтобы никто не приходил, чтобы застраховали и все, и я со спокойной душой улетела", - говорит Инна Белыхова.
Как быть, если времени нет совсем? Остается воспользоваться так называемым коробочным страхованием. Оценки не нужно, документов почти не нужно, времени уйдет буквально 10 минут. Строго говоря, при покупке такого страхового полиса не нужно даже подтверждать, что квартира вообще существует. Достаточно пары фотографий. Страховщик верит клиенту на слово. За доверие, правда, придется доплатить. Оформление коробки обойдется на 20-30 процентов дороже, чем обычной страховки.
"Здесь нужно понимать, что коробочный продукт - это, прежде всего, продукт, который не подразумевает детальной оценки риска, чем и занимаются страховые компании, поэтому в его цену максимально зашиты эти рисковые составляющие", - говорит Александр Блайвас, руководитель департамента массовых видов страхования страховой компании.
Типовой страховой полис, типовые условия. Страхователь сам отмечает галочками, что хотел бы включить в перечень: несущие конструкции, отделку или имущество в квартире. Можно все сразу, можно по отдельности, в любой комбинации. После расчета по специальной формуле клиенту называют две цифры: величину страхового взноса и предельную сумму выплаты. Больше этой суммы обладатель полиса не получит в любом случае, во сколько бы не обошелся реальный ущерб.
"Та ситуация, что у вас отсутствует полный перечень застрахованного имущества, полное описание отделки, из каких материалов она выполнена, какое инженерное оборудование там применялось и так далее, усложняет последующую процедуру урегулирования", - говорит Виталий Княгиничев, директор департамента комплексного страхования страховой компании.
То есть получается, оценка ущерба производится как бы задним числом, уже после того, как с имуществом что-то случилось. Тут-то и потребуются бумаги - все зависит от того, насколько застрахованный готов документально подтвердить свои потери.
"Предоставляются документы о том, что жилье реально было или есть, документ, что оно пострадало, например, в результате пожара. Если пожар предусмотрен как один из страховых случаев в этом пакете, в коробке самой, то, соответственно, выплачивается определенная сумма", - сообщил юрист Денис Ульянов.
Здесь-то и возникает большинство споров. Страховая фирма может посчитать предоставленные документы неубедительными. Или заявить, что они не относятся к случаям, предусмотренным полисом. Например, если в качестве страхового случая предусмотрен поджог, то клиенту придется доказывать, что жилье именно подожгли.
Очень важно иметь на руках должным образом оформленные документы о собственности - с ними связано большое количество отказов. Например, страховой случай предусмотрен полисом, и документально подтвержден. Но оформлен он на мужа, а квартира - на жену. В такой ситуации владелец полиса не считается пострадавшим, ведь имущество не его. Есть еще одна тонкость.
"Это дата вступления договора в силу. То есть договор, как правило, вступает в силу через 3, 5, 7 дней после его заключения, что снимает вероятность того, что заявлен на страхование объект, которого физически нет", - говорит Александр Блайвас, руководитель департамента массовых видов страхования страховой компании.
Выходит, почти неделю жилье будет стоять незастрахованным. Значит, либо нужно позаботиться о страховке хотя бы за несколько дней до предполагаемого отъезда. Либо попросить кого-то присмотреть за ним до того дня, когда страховой полис вступит в силу.
Ракеты в серебре. Центробанк выпустил три новые памятные монет, посвященные войскам стратегического назначения. Лицевая сторона одинаковая, номинал - один рубль, двуглавый орел и год выпуска. А вот реверс различается. На двух монетах отчеканены ракетные комплексы. Один - на фоне гор, другой мобильный - со стартовавшей ракетой. На третьей - эмблема войск. В каждой монете серебра 925 пробы без малого 8 граммов. То есть, чистого металла на 244 рубля. Но за такие деньги памятную монету не купишь - на стоимость влияет качество чеканки и тираж. Серебряных рублей каждого вида на сей раз выпущено по 5 тысяч штук.
Курсы валют: доллар - 27.80, евро - 40.42.