«Народная экономика» о том, на каких условиях можно купить земельный участок в кредит
Рискованное земледелие. Под какие земельные участки банки дают кредит? И почему для начала придется побегать за соседями? Об этом "Народная экономика ", но сначала новости.
В электронном кошельке может быть не больше 100 тысяч рублей. Это норма закона о национальной платежной системе. Документ уже подписан президентом и вступит в силу осенью. Всех операторов электронных платежей внесут в спецреестр, подконтрольный Центробанку, пока же они работали фактически без надзора. Есть новости и для клиентов - анонимно через электронный кошелек можно будет провести не больше 15 тысяч рублей за раз, а в месяц максимум 40 тысяч. Если нужен более весомый платеж - до 100 тысяч, придется сообщить оператору свои паспортные данные. Что касается банковских карт, о любом платеже банк, выпустивший пластик, будет обязан информировать клиента - СМС-сообщением или письмом на электронную почту - пока это дело добровольное.
Электронные кошельки и банковские карты очень кстати тем, кто любит путешествовать. А уже с нового года не выходя из дома можно будет оформить и билеты на поезд - Минтранс готовит соответствующий приказ. Процедура такая же, как с авиабилетами - оплачиваете, распечатываете, предъявляете при посадке. Оплатить, впрочем, можно и сейчас, но распечатать билет - только на вокзале, через специальный автомат. Около 8% пассажиров уже пользуются этой услугой, экономя время. А железнодорожники хотят еще и сэкономить деньги на бумажных бланках.
Земельные участки без подряда теряют популярность. В кризис они, пожалуй, единственные, продавались без проблем. А покупатели, ориентируясь прежде всего на цену сотки, не всегда просчитывали вопрос подведения коммуникаций. Теперь такую землю режут на участки посолиднее и продают инвесторам под дачные поселки. А те поступают по-разному: кто строит дома со всеми удобствами, а кто подводит свет и воду, а потом нарезает наделы для самостоятельного строительства.
Это вариант для тех, кто покупает землю в долг. Под 6 соток в чистом поле банки кредит не дадут. Земельная ипотека в списке рискованных кредитов, поэтому и ставки здесь выше, чем по жилищной. В рублях сегодня 13-16% и 12-13% годовых в долларах. И справок для оформления займа нужно немало.
Супруги Ерошины планируют, как будут обустраивать свой участок. Его вместе с домом они купили благодаря земельному ипотечному кредиту. Говорят, этот займ очень советовали в банке. Но на деле все оказалось непросто – нужно было согласовать границы со всеми соседями, а для этого пришлось за ними побегать.
Участки, которые приглянулись клиенту, часто не нравятся банку. В кредите однозначно откажут, если земля находится на территориях промышленного или военного назначения, природоохранных зон или национального парка. И в любом случае кредитор уточнит: как именно заемщик распорядится землей.
"Мы анализируем, на что клиент берет - на личные цели или на предпринимательские. Если клиент будет что-то сажать на этой земле, а потом продавать, это совсем другой вид кредита. Это уже не ипотека, а кредитование малого бизнеса", - объясняет директор управления розничного кредитования банка Наталья Карасева.
Ипотечный кредит выдают на участок размером больше 6 соток. И это не территория в чистом поле. Банк рассматривает заявки только на земли в границах сельских поселений. Наличие коммуникаций и дорог обязательно. Но верить на слово заемщику не будут. Нужно заключение оценщиков. По оформлению земельный кредит похож на жилищную ипотеку. Те же требования к заемщику и условия выдачи.
"Принципиально эти два вида кредитования ничем не отличается. Отличается только кредитование и земельная ипотека на покупку земельного участка, жилищная - на покупку квартиры, дома. А процедура оформления кредитов аналогичная", - говорит директор департамента развития и продвижения розничных продуктов банка Елена Каверина.
"Процентные ставки устанавливаются точно такие же. У нас они, например, составляют от 9,5% годовых на приобретении земельного участка. И также любой другой недвижимости. Преимущества - нет обязательного требования по страхованию земли", - сообщает директор управления розничного кредитования банка Наталья Карасева.
Земельный ипотечный кредит дают и на землю, и на участок с домом. Срок погашения до 30 лет. В случае невыплаты долга больше всего рискует тот, кто взял займ только на землю, а дом строил на собственные средства. Юристы предупреждают: придется распрощаться не только с участком.
"Если кредит не будет погашен и придется обращать взыскание на весь участок, тогда, разумеется, будет обращение взыскания вместе с домом, поскольку тут деться некуда", - говорит юрист Максим Столяров.
На вырученные от продажи дома и земли средства банк погасит кредит, а оставшуюся часть вернет неплатежеспособному клиенту. Но с учетом инфляции и растущих цен на недвижимость это будут уже совсем другие деньги.
Маленькая зарплата плоха не только для личного бюджета. Авторитетные экономисты из международной организации труда объявили низкие доходы населения одной из причин глобального экономического кризиса. В их докладе детальный анализ импорта и экспорта отдельных стран, расходы разных домохозяйств. Но если по-простому: тот, кто меньше зарабатывает - меньше тратит. Разрыв между богатыми и бедными перед кризисом быстро увеличивался, и это сказалось на совокупном потреблении. А жить в долг, как выяснилось, - не решение проблемы. Можно помочь мировой экономике - попросить прибавку к зарплате. И к слову, каждому третьему идут навстречу.