«Народная экономика» разобралась, что предлагают поменять в семейном кодексе для владельцев ипотеки
Без банка не разведут. Что предлагают поменять в семейном кодексе для владельцев ипотеки? И какие варианты есть у бывших супругов сегодня? Об этом "Народная экономика", но сначала новости.
Стационарный телефон, привязанный не к квартире, а к конкретному человеку. Уже через месяц многие москвичи смогут переезжать вместе со своим привычным городским номером. Стоимость услуги пока не сформулирована, но связисты заверяют, что это будет вполне доступно. Ну а стало все это возможным благодаря новым технологиям. Уже к концу этого года вся Москва будет охвачена цифровой телефонной сетью. И у всех будут десятизначные домашние номера, то есть, три цифры кода будут их составными частями.
Жилье экономкласса, но с повышенной комфортностью. Стоимость аренды - среднерыночная. С двух пилотных проектов - под Новосибирском и в Калужской области - стартует программа массового строительства доходных домов. Государство готово помочь регионам деньгами, а потому не позднее третьего квартала все местные программы должны быть в Минрегионразвития. Правда, назначение квартир в таких домах пока исключительно целевое - либо по договоренности с работодателями, либо для очередников. Но, по меньшей мере 16% россиян в очереди не стоят, оформлять ипотеку не планируют, но при этом готовы снимать квартиры.
А между тем, каждый пятый уже однажды пересмотренный в пользу заемщика ипотечный кредит по-прежнему в числе проблемных. В АРИЖК, госагентстве, занимающемся вопросами реструктуризации, объясняют это окончанием кредитных каникул. Периода, когда заемщик платил совсем немного, - ему давали год, чтобы встать на ноги. Но не у всех получилось - отсюда новые просрочки.
У плохой ипотеки есть, впрочем, и другие причины. К примеру, развод супругов, когда-то совместно купивших квартиру в долг. Банк о предстоящем разделе имущества многие даже не предупреждают и в ряде ситуаций кредитор теряет свои деньги, подстраиваясь под новые обстоятельства.
Чтобы облегчить жизнь и разводящимся, и, собственно, их кредиторам, депутаты предлагают банкирам участвовать в судебном процессе. Переоформление и реструктуризация ипотеки могут быть в этом случае более гибкими. Законопроект внесен в Госдуму, ну а пока договариваться приходится по старым схемам. Которых, к слову, не так уж много.
Супруги Смирновы давно мечтали жить отдельно от родителей, в своей квартире. Решились на ипотеку. А в банке их, на всякий случай, попросили подумать, как будет возвращен кредит в случае развода.
"Мы обсуждали этот вопрос и пришли к решению, что квартира будет оформлена на одного человека, который будет в дальнейшем оплачивать кредит, кто именно будет этот человек, я думаю, мы решим в процессе, это зависит от финансового состояния, кто сможет платить", - рассказали Олеся и Сергей Смирновы.
Если развод стал реальностью, варианта два. Первый - переоформить ипотечное жилье на одного из супругов. Проще на того, чья платежеспособность не вызовет сомнений у банка. За изменения в кредитном договоре придется заплатить комиссию - в среднем 1% от суммы оставшегося долга. Ну и супруг, который отказывается от квартиры, имеет право на половину уже выплаченных денег по ипотеке.
"Собственно, кредит-то был общий - и соответственно каждая из сторон платила половину, то есть один из супругов обязан будет произвести выплату той половине за тот период пока существовал брак он выплачивает ей компенсацию за переуступку прав чтобы она не имела права требовать но это все обязательно оформить в письменном виде", - пояснил юрист Владимир Комсолев.
Второй вариант, когда квартира и после развода остается в совместной собственности. Каждому из супругов принадлежит по половине жилища, но и долг пополам: по 50% ежемесячных платежей с каждого. Если один не платит, ответственность автоматически ложится на другого: таково положение о созаемщиках. Но только когда кредит выплачен полностью можно через суд потребовать от бывшей второй половины компенсировать вынужденные дополнительные расходы. Ну или же требовать переоформления жилья на себя. Если же нет возможности в одиночку гасить долг - квартиру можно продать. Но тут не только нужно согласие второго собственника, но и кредитора: жилье, купленное в ипотеку, в
залоге у банка до полной выплаты займа.
"Вы можете либо погасить сначала этот кредит изыскать средства и тогда уже свободно продать, либо продать из-под залога направив денежные средства от продажи на полное погашение обязательств по кредиту", - сказала юрист банка Наталья Ткачева.
Юристы единодушны - панацея от имущественных споров при разводе - брачный контракт. Если его нет, то взятая в ипотеку квартира - совместно нажитое имущество. То есть, по закону делится 50 на 50. Даже если кредит оформлен, к примеру, на мужа, а жена за все время совместной жизни не внесла ни рубля в счет погашение долга. Если же ипотека была оформлена до брака, собственник тот, кто брал заём. Но второму супругу, опять же, независимо от его фактического участия, придется возместить половину всех выплат, переведенных в банк за годы семейной жизни.
"Независимо от того работает ли, сколько не работает - это не является основанием, что он не имеет право на имущество приобретенное в браке, он имеет равные права с супругом который работал", - пояснил юрист Владимир Комсолев.
Любые споры бывших супругов - не повод не платить по кредиту. Из-за просрочек можно расстаться с квартирой. Банк имеет право ее продать, даже если это единственное жилье. Кредитор заберет свое с учетом процентом и штрафов, а что останется вернет клиентам. И это к тому же будут деньги, обесцененные на размер инфляции, так что, тут в проигрыше вся бывшая семья.
Объемная голограмма на вашем рабочем месте. Лет через пять, уверяют американские ученые, из-за дорожных пробок компании перейдут на удаленный режим работы - из дома, а совещания и деловые встречи станут проводить с помощью трехмерных изображений сотрудников. Аватаром работник будет управлять с помощью контроллеров и веб-камеры - технологии уже активно используются в игровых приставках. Помимо экономии времени на бензин и дорогу, виртуальный двойник всегда причесан, подобающе одет и не заскучает во время доклада начальника. По поводу производительности труда у экспертов больших сомнений нет. Они полагают, что и дома можно настроиться на рабочий лад. Тем более, если это будет условием контракта.