«Народная экономика» выяснила, кем не надо работать, чтобы без проблем получить кредит на жильё
Профессиональный подход - к каким специалистам у банкиров есть предубеждения? И что в этом случае поможет получить ипотечный кредит? Об этом "Народная экономика", но сначала новости.
Бесплатные услуги телефонной справочной "09" отстояла для ульяновцев областная Прокуратура. Год назад в этой службе стали брать деньги с клиентов, не знавших точного адреса абонента, телефон которого хотели получить. На новшество сначала отреагировала Антимонопольная служба. Но поскольку ее предписание осталось без внимания, в дело вмешались прокуроры и через суд признали платную справку незаконной. Будут ли связисты оспаривать это решение, пока неясно. Но деньги тем, кто оплатил их услуги, возвращать не спешат. Гражданам, полагают в Прокуратуре, придётся уже самостоятельно обращаться в суд. Впрочем, вряд ли это будут массовые иски. В частных случаях суммы были незначительные. Но вот суммарно, по оценке экспертов, речь может идти о миллионах рублей.
Сам себе агент. Депутаты предлагают пресечь эту практику и ввести сертификацию страховых посредников, то есть обучение и последующую проверку знаний, чтобы не страдали ни компании-страховщики, ни их клиенты. Сегодня участились случаи мошенничества агентов: к примеру, они уходят из компании и забирают с собой всю клиентскую базу. Или же продают полисы страховщиков, уже лишившихся лицензий. Особенно ярко это проявилось на рынке обязательного автострахования - ежегодный оборот по недействительным бланкам ОСАГО больше миллиарда рублей. А из 100 преступлений, совершаемых страховыми посредниками, раскрываются лишь два.
Старая квартира плюс доплата. Риелторы утверждают, что у москвичей сегодня это самый популярный способ улучшить свои жилищные условия. Причем доплата - это деньги, взятые в долг у банка. А первоначальный взнос - то, что выручили за старую квартиру. То есть, ипотека используется для альтернативных сделок. Известны и параметры самой популярной ипотечной квартиры. Её площадь 52-54 квадратных метра, из которых, как минимум, 8 - кухня. Дом чаще панельный. А цена немногим больше 6 миллионов рублей. Из них 3 миллиона 300 тысяч как раз просят в долг у банка. На 10-15 лет.
Но деньги, разумеется, ещё не всем дают. Значение имеет и сколько иждивенцев в семье заемщика, и на какую квартиру он замахнулся. Если с небольшим доходом и на элитную - это уже подозрительно. Есть и негласный рейтинг профессиональных предубеждений банкиров - заемщикам каких профессий чаще отказывают.
"Сапожник без сапог" зовет себя агент по недвижимости Людмила Малашкина. В очередной раз выбирая квартиру для кого-то другого, она мечтает о своей. Шанс выпал после кризиса: жилье подешевело, ипотека стала подъемной. Но всё равно недоступной. Так решили банки.
Сама Людмила Малашкина, предполагает, что недоверие банков к риелторам объясняется тем, что у представителей этой профессии нет стабильного заработка, "потому что сделки подчас длятся и по полгода, некоторые по году".
Нет стабильного дохода - нет гарантий погашения кредита, уверены банки. Особенно в сферах, которые кризис потряс больше всего, даже если человек работу не потерял, заработок стал ниже докризисного.
"К этим заемщикам мы относимся с большой очень осторожностью, это строители, риелторы, те, кто связан с продажей, покупкой, поиском, обслуживанием недвижимости, то есть то, что пострадало, - говорит вице-президент банка Дмитрий Орлов. - Очень сильно пострадал и финансовый сектор, поэтому к банковским работникам тоже с настороженностью относимся, а также к тем профессиям, у которых непостоянный доход".
Но есть ряд профессий, представителей которых кредитуют неохотно и в спокойное финансовое время. Милиционеров - из-за текучки кадров, военных - из-за ранней пенсии. Турагенты, те же риелторы и строители живут от сделки к сделке, что не вписывается в план кредитных платежей. Частным предпринимателям сложно доказать свой доход, а сельскохозяйственники слишком зависят от урожая. Ещё кредиторов пугают судьи - с ними просто трудно судиться в случае проблем с кредитом. И всегда в списке люди с низким доходом - соцработники и водители. Последние часто не подходят и по возрасту – 45 и выше.
Профессиональные предубеждения, впрочем, момент общий. А каждого заемщика оценивают индивидуально. В плюс идут высшее образование и многолетний стаж. Лучше если на одном месте – значит, лояльный и ценный сотрудник. Возраст от 25 до 45 - самая активная фаза финансовой деятельности. Семья - это как знак ответственности. И всегда в почете хорошая кредитная история.
Ведь главное - исправная выплата долга. Кредиторы готовы работать и с отличным от официального реальным доходом, если клиент сможет его доказать. Ну и весомый аргумент - первоначальный взнос.
Вице-президент банка Дмитрий Орлов говорит, что для тех, у кого заработок непостоянный, совет прост: копить на первоначальный взнос. "Чем больше собственных средств, тем интереснее для банка заемщик", - добавил он.
На ежемесячное погашение кредита - банки ввели это требование после кризиса - теперь должно уходить не больше половины заработка. Если своей зарплаты не достаёт, могут помочь родные.
"К расчёту принимается совокупный доход заемщиков, то есть заёмщиками могут быть не только жена и супруг, но также могут приниматься к учету доходы третьих лиц - это те лица, с которыми вместе ведется домохозяйство, коммунальное хозяйство, те лица, которые проживают вместе", - пояснила начальник управления ипотечного кредитования банка Луиза Шагинян.
Банки обязательно оценят и жилье, которое выбрал клиент. Им безопаснее кредитовать рентабельные квартиры - те, что в случае невыплаты кредита можно быстро и выгодно продать.
Главное, чтобы костюмчик сидел. Британские магазины зафиксировали небывалый для начала года всплеск продаж офисной одежды. На 10-15% больше покупают пиджаков, брюк и юбок-карандашей. Эксперты говорят: эта прибыль за счёт соискателей. Многие компании, чуть оправившись от кризиса, теперь вновь нанимают персонал. И кандидаты принаряжаются. Чтобы произвести впечатление на кадровиков. Впрочем, по одежке только встречают.